4月25日，中國人壽(601628)集團副總裁、國壽控股總裁趙鵬在2023慧保天下保險大會上表示，2023年壽險業迎來了久違的開門紅，行業又站在了一個關鍵的節點。這種回升態勢能否持續、能走多遠？既有賴于中國經濟提供的有力支撐，更需要保險業高質量發展的保駕護航。
同時他指出，今年一季度壽險業一掃三年來的頹勢，實現了高開高走，可以用“恢復增長”“量價喜憂參半”“動能穩中有變”三句話概括。
(資料圖片僅供參考)
一季度增長之中蘊含新變化
第一句話是恢復增長。從規模來看，總保費增速明顯反彈，且逐月走高。截至2月底，行業總保費1.1萬億，同比增長7.7%，預計3月增速定進一步提升，達到9%左右。當然高增速一部分原因是因為去年的基數比較低，但隨著今年經濟快速增長，線下活動快速恢復，特別是財富管理的需求快速釋放，整個行業還是迎來了難得的發展機遇。從結構來看，除了續期保費保持了較好增長外，新單保費也實現了由負轉正，特別是首年期繳增長尤為明顯。在首年期交保費快速增長的帶領下，預計今年一季度行業主要公司新業務價值也會有一定幅度的正增長。
第二句話是量價喜憂參半。“量”就是業務規模，“價”就是業務價值，與前些年的行業增長不同，本輪的反彈主要由銀行、郵政渠道唱主角。從一季度的數據來看，銀行渠道的保費對新單的貢獻超過了80%。具體來看，個險業務規模仍未止跌回升，個險渠道的規模仍然還在低位徘徊；高價值的重疾險（也就是健康險）業務發展仍然保持在低位，主要靠續期，新單是負增長的。盡管年金、兩全等傳統壽險高歌猛進，但是目前開門紅階段整體新業務價值率相對全年而言是比較低的，特別是受到長期利率低位徘徊以及資本市場的挑戰，對保險公司資產負債的管理帶來了巨大的挑戰。可以說，一季度的價值增長主要源于規模的增長，并不是結構的優化，未來價格增長仍面臨巨大壓力。
第三句話是動能穩中有變。盡管一季度的增長動能并不理想，但是我們也看到非常積極的變化。一是代理人隊伍呈現了企穩的態勢。今年一季度，代理人隊伍雖然在下降，但下降幅度已經非常小，“老7家”已經接近底部，二季度大概率很多公司銷售隊伍將止跌回升。與此同時，隊伍人均產能得到明顯改善，個險渠道正由過去的規模擴張轉向效益擴張。
抓住發展機遇 提升自身新能力
趙鵬認為，盡管外部不確定性較多，但中國式現代化建設將為壽險業提供高質量發展的戰略支撐，為未來中國保險的發展提供政策發展、經濟增長、客群擴展、財富管理等四個方面的重要機遇。
“當前，機遇與風險的邊界日益模糊，二者相互轉化、相互交織，要抓住高質量發展的重要機遇期，關鍵在于實質性地提高公司的高質量發展能力。”趙鵬指出，實現高質量發展要明確方向，更重要是提升自身能力，他認為應關注以下6種能力。
一是提升風險識別定價和管控能力。保險最主要的功能和最重要的專業能力是風險管理和保險保障，開拓新群體、新產品、新業務都有賴于險企的風險識別能力。特別是帶病體、老年人等特殊群體保險，風險敞口大，目前險企風險控制的專業技術工具相對匱乏，產品設計水平還處在較低的階段，因此必須強化風險管控，加強和醫院、醫保局以及健康管理等第三方的合作，深入分析特殊人群的年齡、疾病發布等畫像信息，推動醫療治療標準化，持續提高精準定價和風險管理能力。
二是提升產品服務送達能力。再優秀的產品和服務，也需要通過合適的途徑送達到客戶，現在險企的很多做法還是在推銷產品。熱銷某一款產品要推銷到千家萬戶，至于是不是客戶最需要的產品考慮較少。未來，要更多關注客戶、客戶家庭的真實保險需求，對客戶進行分類經營，對存量客戶進行畫像。我們現在存量客戶的規模是非常巨大的，但二次開發率低。因此，一方面我們要服務好存量客戶，另一方面要不斷地通過優質的服務、產品去吸引客戶，未來無論是產品還是服務都要細分。
三是提升營銷體系專業化能力。大進大出、靠規模取勝的時代已經過去，未來何去何從？一定要加快營銷體系的改革。當然這個改革不是顛覆式的，把現有的隊伍全部改掉，而是要考慮現有隊伍如何改造升級、拓展和賦能。賦能最重要的是數字化賦能和保險+服務的賦能，未來個險最重要的還是要堅持走專業化、職業化的道路。同時，個險一定要形成長期經營的文化、理念和氛圍，未來在隊伍上也要進行分類分層的管理。此外，在銀保、團險等渠道，要改變過度依靠手續費的局面，通過專業服務提升合作渠道和客戶黏性，通過營銷體系改革提升銷售能力，提升把產品和服務送達到客戶的能力。
四是提升生態整合能力。壽險公司在整合風險管理價值鏈中具有獨特的優勢。在資產端，具有長期大體量資金的優勢，能夠有效地對接醫養產業、長周期大規模的投資需求；在負債端，擁有大量的優質客戶，能夠深入推動醫療、康復、護理、養老等服務供給和需求的有效對接。當然我們也知道，目前22家保險公司都在搞壽險+養老社區、居家養老等，康養生態涉及醫藥、健康等多個領域，行業本身的投資回報低、回收周期長、專業程度高，打造保險+生態圈需要長期的戰略耐心，儲備大量專業人才和不懈的經營積累。
五是提升長期投資能力，面對復雜多變的經營環境，應該平衡好保險資金安全性、收益性和流動性。長期來看，資產負債管理、戰略性投資決定了一家公司80%的投資收益。壽險公司是經營長期業務的，資產負債管理是核心，如果資產負債管理出了問題，未來可預見的在流動性方面就會發生風險。現在銀保監會采取的措施是非常得當的，壽險經營不能只看當下業務增長快，更要看業務是能帶來價值。作為壽險經營者，一定要堅持長期穩健經營，不斷地實現資產負債的有效匹配，實現長期投資、穩健投資、價值投資的理念。
六是數字化轉化運用能力。當前世界正處于科技創新突破和科技革命的前夜，數字化的轉化運用能力是決定高質量發展速度的關鍵，所以要把握人工智能、大數據等一批關鍵核心技術的革命性突破，全面深入到運營、定價、銷售、承保、理賠等全價值鏈，尤其是在信息送達、服務交互、精準定價、精準營銷等方面，通過數字化經營，不斷地優化客戶的使用感，在運營支撐、資負聯動、管理決策、風險額識別等方面不斷提升效率和承載力。
