1月26日，銀保監網站消息，為加快數字經濟建設，全面推進銀行業和保險業數字化轉型，銀保監會印發《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），其中明確工作目標，到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效。數字化金融產品和服務方式廣泛普及。數字化經營管理體系基本建成，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

銀保監會有關部門負責人表示，當前銀行保險機構在數字化轉型過程中還面臨諸多挑戰，需要強化頂層設計，加強政策規范，通過制定《指導意見》進一步統一認識、促進發展，在機制、方法和行動步驟等方面予以規范和指導。

《指導意見》強調，銀行保險機構要加強頂層設計和統籌規劃，科學制定數字化轉型戰略，統籌推進工作。要大力推進業務經營管理數字化轉型，積極發展產業數字金融，推進個人金融服務數字化轉型，加強金融市場業務數字化建設，全面深入推進數字化場景運營體系建設，構建安全高效、合作共贏的金融服務生態，強化數字化風控能力建設。要從健全數據治理體系、增強數據管理能力、加強數據質量控制、提高數據應用能力等四個方面提升數據治理與應用能力。要加強自身科技能力建設，加大數據中心基礎設施彈性供給，提高科技架構支撐能力，推動科技管理敏捷轉型，提高新技術應用和自主可控能力。

針對數字化轉型方向，《指導意見》要求銀行保險機構大力推進業務經營管理數字化轉型，包括積極發展產業數字金融，打造數字化金融服務平臺，推進開放銀行建設，加強場景聚合、生態對接；大力推進個人金融服務數字化轉型，拓展線上渠道，豐富服務場景，完善數字化經營管理體系，提高金融產品和服務可獲得性，推動解決“數字鴻溝”問題；提升金融市場交易業務數字化水平，加強線上交易平臺建設，有效提升投資交易效率和風險管理水平；建設數字化運營服務體系，不斷提高服務內容運營、市場活動運營和產品運營能力；構建安全高效、合作共贏的金融服務生態，強化系統集成，加強內外部資源整合，建立健全面向開放平臺的安全管理機制；加強數字化風控能力建設，提升風險監測預警智能化水平。

聚焦到數字化轉型過程中的風險，《指導意見》提出七項具體要求：

一是加強戰略風險管理，確保數字化轉型目標和實施進程與機構自身經營發展需要、技術實力、風險控制能力相匹配。

二是加強創新業務的合規性管理，建立穩健的業務審批流程，加強消費者保護、數據安全、合規銷售等管理流程建設。

三是加強數字化環境下的流動性風險管理，加強與新產品、新業務、新模式相關的資金流動監測。

四是加強操作風險及外包風險管理，提高完善風險精細化管理水平，有效管控價值鏈中與第三方合作企業相關的集中度風險和供應鏈風險，增強運營韌性。

五是防范模型和算法風險，建立對模型和算法風險的全面管理框架，制定管理制度，對模型數據準確性和充足性進行交叉驗證和定期評估。模型管理核心環節不得外包。

六是強化網絡安全防護，構建云環境、分布式架構下的技術安全防護體系，做好網絡安全邊界延展的安全控制，持續提高網絡安全風險監測、預警和應急處置能力。

七是加強數據安全和隱私保護，強化對數據的安全訪問控制，建立數據全生命周期的安全閉環管理機制。

此外，針對“數字鴻溝”問題，《指導意見》要求銀行保險機構堅持以人民為中心的發展思想，切實解決老年、殘障、少數民族等客戶群體在金融領域運用智能技術方面遇到的困難。聚焦日常生活涉及的服務場景和高頻事項，加強大字版、語音版、民族語言版、簡潔版等應用軟件功能建設，增強對無網點地區及無法到達網點客群的服務覆蓋，提高金融產品和服務可獲得性，提供更周全、更貼心、更直接的便利化服務。