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日前，上海農(nóng)商銀行披露2022年年報(bào)和2023年一季度報(bào)告。報(bào)告顯示，今年以來(lái)，該行緊跟國(guó)家戰(zhàn)略布局和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，堅(jiān)定發(fā)展思路、搶抓發(fā)展機(jī)遇、強(qiáng)化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)繼續(xù)延續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)2023年良好開(kāi)局，交出一份穩(wěn)中有進(jìn)、提質(zhì)增效的開(kāi)年“答卷”。
同時(shí)，作為扎根上海逾70年的本土農(nóng)商行，多年來(lái)，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)共生共榮，持之以恒以金融活水精準(zhǔn)滴灌小微、三農(nóng)、綠金等重點(diǎn)領(lǐng)域，切實(shí)提升金融服務(wù)可得性、便捷性，有效發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的天職。
業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn) 實(shí)現(xiàn)良好開(kāi)局
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年上海農(nóng)商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)賱?chuàng)新高，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)鞏固。
截至2022年末，該行資產(chǎn)總額1.28萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.62%；全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入256.27億元，同比增長(zhǎng)6.05%；歸母凈利潤(rùn)109.74億元，同比增長(zhǎng)13.16%；平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）0.93%，較上年上升0.02個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）11.22%，經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，該行不良貸款率下降0.01個(gè)百分點(diǎn)至0.94%，撥備覆蓋率上升2.82個(gè)百分點(diǎn)至445.32%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)。
進(jìn)入2023年，上海農(nóng)商銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?nèi)匀涣裂郏Y產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張、盈利能力不斷提升，在萬(wàn)億農(nóng)商行前行之路上呈現(xiàn)出高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì)。
截至2023年3月末，該行資產(chǎn)總額為1.32萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)3.09%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入68.32億元，同比增長(zhǎng)7.49%；歸母凈利潤(rùn)35.00億元，同比增長(zhǎng)12.44%；平均總資產(chǎn)回報(bào)率（ROA）0.28%，較上年同期上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）3.38%，較上年同期上升0.11個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力持續(xù)提升。
上海農(nóng)商銀行行長(zhǎng)顧建忠在業(yè)績(jī)發(fā)布上表示，一季度良好的業(yè)績(jī)表現(xiàn)主要得益于非息收入的同比多增。談及二季度及全年的業(yè)績(jī)展望，顧建忠直言，國(guó)內(nèi)需求不足、消費(fèi)復(fù)蘇不穩(wěn)的壓力仍然存在，希望能延續(xù)“穩(wěn)中求進(jìn)”的發(fā)展趨勢(shì)，保持營(yíng)收凈利增幅處于合理增長(zhǎng)區(qū)間。
在業(yè)績(jī)良好增長(zhǎng)的同時(shí)，上海農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理原則，建立起全方位風(fēng)險(xiǎn)管理體系，資產(chǎn)質(zhì)量保持相對(duì)穩(wěn)定。截至3月末，該行不良貸款余額為66.18億元，不良貸款率0.97%，撥備覆蓋率422.66%。
精準(zhǔn)滴灌實(shí)體 金融服務(wù)升級(jí)
金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。2022年，上海農(nóng)商銀行緊跟國(guó)家金融政策導(dǎo)向，立足戰(zhàn)略全局，堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和高質(zhì)量發(fā)展的初心，全力滿足基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)、小微、科創(chuàng)、普惠等領(lǐng)域金融需求，全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，助力穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局。
截至2022年末，該行對(duì)公貸款余額4537.43億元，較上年末增長(zhǎng)10.37%。其中，綠色信貸增勢(shì)表現(xiàn)亮眼，較上年末增長(zhǎng)120.32%至435.67億元；科技型企業(yè)貸款余額增幅超過(guò)三成，較上年末增長(zhǎng)35.44%達(dá)712.12億元；制造業(yè)貸款余額、涉農(nóng)貸款余額、普惠小微貸款余額分別較上年末增長(zhǎng)18.96%、11.48%、16.01%至810.84億元、644.22億元和641.13億元。
值得一提的是，2022年，上海農(nóng)商銀行圍繞客戶價(jià)值，聚焦戰(zhàn)略客戶、渠道類客戶、新城客戶、園區(qū)客戶等重點(diǎn)客群，大力推進(jìn)“四百工程”，重點(diǎn)打造“鑫動(dòng)能”科創(chuàng)服務(wù)品牌，持續(xù)優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，去年全年零售客戶超2000萬(wàn)戶，公司客戶近34萬(wàn)戶，制造業(yè)、綠色信貸客戶數(shù)量有效提升。
今年以來(lái)，該行持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持力度，圍繞產(chǎn)品研發(fā)、綜合服務(wù)、渠道升級(jí)等，大力推動(dòng)各項(xiàng)戰(zhàn)略舉措有序推進(jìn)。截至3月末，該行對(duì)公貸款余額4687.07億元，較上年末增加149.64億元，增幅3.30%。
上海農(nóng)商銀行持續(xù)加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)的信貸支持力度。在踐行綠色金融方面，不斷加大綠色信貸投放支持，拓展豐富綠金內(nèi)涵和業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，全力服務(wù)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。截至3月末，該行綠色信貸余額482.12億元，較上年末增長(zhǎng)10.66%。
科創(chuàng)金融方面，上海農(nóng)商銀行全面構(gòu)建科技金融“四梁八柱”，持續(xù)打造以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系，縱深推進(jìn)“鑫動(dòng)能”客戶綜合服務(wù)。截至3月末，該行科技型企業(yè)貸款余額763.34億元，較上年末增幅7.19%；科技型企業(yè)貸款余額占比超16%。
持續(xù)推進(jìn)普惠金融，踐行社會(huì)責(zé)任，切實(shí)提升小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域普惠金融服務(wù)質(zhì)效水平。一方面，上海農(nóng)商銀行堅(jiān)持做小做散經(jīng)營(yíng)定位，堅(jiān)定客戶下沉，提升差異化授信能力，優(yōu)化重點(diǎn)產(chǎn)品信貸流程，高質(zhì)量建設(shè)普惠特色品牌。截至3月末，該行普惠小微貸款余額663.08億元，較上年末增加21.95億元；普惠小微貸款戶數(shù)3.47萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)0.06萬(wàn)戶。
另一方面，該行堅(jiān)定落實(shí)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，持續(xù)擴(kuò)大以“三農(nóng)”金融為本色的普惠金融覆蓋面，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)戰(zhàn)略客戶金融服務(wù)，加強(qiáng)政銀合作，多措并舉提升普惠服務(wù)質(zhì)效。截至3月末，該行涉農(nóng)貸款余額651.61億元，較上年末增加7.39億元。
“全年信貸投放量希望高于去年，信貸增速較去年穩(wěn)中有升，且今年信貸增量主要安排在對(duì)公業(yè)務(wù)上。”顧建忠行長(zhǎng)表示，2023年，該行將重點(diǎn)加大制造業(yè)貸款、科技型貸款和綠色貸款投放，進(jìn)一步加大支持民營(yíng)企業(yè)的貸款投放廣度和深度，全力滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。
數(shù)字化托底 零售轉(zhuǎn)型成效顯著
近年來(lái)，在宏觀經(jīng)濟(jì)下行、疫情反復(fù)、息差收窄等壓力綜合作用下，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊，零售業(yè)務(wù)正逐漸成為銀行業(yè)的“第二增長(zhǎng)極”，發(fā)展零售金融成為全行業(yè)的優(yōu)先選擇。
2022年，上海農(nóng)商銀行明確將零售金融作為戰(zhàn)略“主戰(zhàn)場(chǎng)”。張宏彪副行長(zhǎng)坦言，零售轉(zhuǎn)型是上海農(nóng)商銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)領(lǐng)域。
經(jīng)過(guò)近兩年的探索，該行已經(jīng)探索建立起一套高效、協(xié)同的組織運(yùn)營(yíng)體系，舉全行之力優(yōu)先發(fā)展零售業(yè)務(wù)，深耕目標(biāo)客群，發(fā)力財(cái)富管理和個(gè)人信貸兩大重點(diǎn)業(yè)務(wù)，助推零售業(yè)務(wù)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)的較快增長(zhǎng)。
截至2022年末，該行零售金融資產(chǎn)（AUM）余額6967.15億元，較上年末增長(zhǎng)12.40%；個(gè)人貸款余額1972.10億元，較上年末增長(zhǎng)7.36%。
值得一提的是，進(jìn)入2023年以來(lái)，該行通過(guò)推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，積極開(kāi)展旺季營(yíng)銷活動(dòng)，拓展了非利息收入的部分，增強(qiáng)了零售業(yè)務(wù)的盈利能力。
截至今年3月，上海農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入16.82億元，同比增長(zhǎng)20.72%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入8.45億元，同比增長(zhǎng)9.13%。從非息收入的高速增長(zhǎng)可以看出其財(cái)富管理業(yè)務(wù)在零售轉(zhuǎn)型中的引擎作用。
一季報(bào)顯示，該行聚焦零售重點(diǎn)客群和重點(diǎn)業(yè)務(wù)，以專業(yè)穩(wěn)健的財(cái)富管理為抓手，打造重點(diǎn)核心客群專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，通過(guò)專業(yè)引領(lǐng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、管理賦能，推進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
截至3月末，該行零售金融資產(chǎn)（AUM）余額7171.77億元，較上年末增加204.62億元，增幅2.94%。
數(shù)字化經(jīng)營(yíng)托底零貸業(yè)務(wù)成效顯著。上海農(nóng)商銀行堅(jiān)定“數(shù)字轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略，推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)深度融合，零售貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化全流程經(jīng)營(yíng)；升級(jí)優(yōu)化手機(jī)銀行基礎(chǔ)功能，為客戶提供一站式金融服務(wù)。截至3月末，該行個(gè)人線上渠道用戶數(shù)580.80萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)2.31%，電子渠道承載了全行95.53%的理財(cái)和86.20%的基金交易。
2023年，是上海農(nóng)商銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施的首年，該行在年報(bào)中表示，將持續(xù)推進(jìn)三大戰(zhàn)略核心，打造可持續(xù)發(fā)展的金融服務(wù)體系，走輕資本、輕成本、高效率、高質(zhì)量的內(nèi)涵式增長(zhǎng)道路，從“量的積累”轉(zhuǎn)向“質(zhì)的飛躍”，從“體量?jī)?yōu)勢(shì)”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)”，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
