近日，大公國際發布湖州銀行2022年度跟蹤評級報告。報告顯示，大公國際通過對湖州銀行及“17 湖州銀行二級 02”的信用狀況進行跟蹤評級，確定湖州銀行的主體長期信用等級維持 AA，評級展望維持穩定，“17 湖州銀行二級 02”信用等級維持 AA-。

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大公國際表示，跟蹤期內，湖州銀行區域市場競爭力保持穩定，金融投資資產進一步向安全性高、信用資質良好的債券傾斜，流動性風險抵御能力仍較強，不良貸款率繼續下降，撥備覆蓋率保持較高水平，仍具備較強的風險抵御能力。大公國際同時指出，湖州銀行仍面臨一定的行業集中度風險，營業收入對利息凈收入依賴進一步加大，面臨一定的資本補充壓力。

面臨一定的行業集中度風險

資料顯示，湖州銀行成立于1998年6月，其前身是由包括湖州市財政局在內的 8 家法人單位及湖州市原有 11 家城鄉信用社的全部股東發起設立的湖州市商業銀行股份有限公司，2010 年 3 月更為現名。

作為地方法人銀行，湖州銀行區域市場競爭力保持穩定。2021 年，該行總資產繼續增長至1013.99億元。截至2022年3月末，湖州銀行資產負債規模繼續擴大，存款業務市場份額在湖州市金融機構中排名第三，貸款業務市場份額在湖州市金融機構中排名第四，市場份額排名保持穩定。

在保持資產規模增長的同時，湖州銀行進一步提升資產質量。數據顯示，截至2021年末，湖州銀行不良貸款規模為4.19億元，不良貸款率0.78%，撥備覆蓋率424.94%。今年3月末，該行不良貸款率進一步降至0.56%，撥備覆蓋率升至575.32%。

從貸款行業分布來看，截至2021年末，湖州銀行貸款仍主要集中在制造業、租賃和商務服務業、水利、環境和公共設施管理業以及批發和零售業。截至 2021年末，上述四大行業貸款余額在貸款總額中的占比為 53.41%，同比增加 3.02 個百分點。

受湖州地區民營制造業、紡織業企業較多的因素影響，為支持當地制造業發展，湖州銀行統籌規劃傾斜信貸資源，貸款投放行業仍以制造業為主，且規模繼續上升，截至 2021 年末，制造業貸款同比繼續增長 23.81%，且仍以制造業細分行業中的紡織業和紡織服裝、服飾業為主。

大公國際在評級報告中表示，湖州銀行繼續加強貸款集中度管理，但公司貸款仍主要分布于制造業、租賃和商務服務業等行業，面臨一定的行業集中度風險。

資本充足水平方面，2021 年以來，隨著各項業務的快速發展，湖州銀行風險加權資產繼續增加，資本消耗加劇。截至2021 年末，該行資本充足性指標均有所下降，面臨一定的資本補充壓力。2022年 3 月，該行通過發行二級資本債券補充資本，資本凈額大幅增加，資本實力有所增強，資本充足情況有所改善，但核心一級資本仍存在一定的補充壓力。

非息業務有待進一步拓展

盈利能力方面，2021年，湖州銀行實現營業收入22.68億元，同比增長26%；凈利潤8.45億元，同比增長30.2%。凈利差和凈息差分別為2.24%、2.39%，均有所回升。

從收入結構來看，利息凈收入仍是湖州銀行營業收入的最主要來源。2021年，湖州銀行實現利息凈收入21.11億元，同比增長近38%，占營業收入比重提升至93.08%，對營業收入的貢獻度繼續提升。

非息收入方面，湖州銀行手續費及傭金凈收入同比大幅增長920.96%。不過，受投資收益減少影響，2021 年，湖州銀行非利息收入整體有所下降。

大公國際稱，2021年，湖州銀行凈息差和凈利差均有所回升，利息凈收入繼續增長，但非利息收入整體有所下降，營業收入對利息凈收入依賴進一步加大，投資業務和中間業務等非息業務有待進一步拓展。

值得一提的是，湖州銀行正在沖刺上市。2020 年 2 月，湖州銀行向證監會提交A 股上市材料，2021年6月，證監會披露對湖州銀行首次公開發行股票申請文件反饋意見，反饋意見涉及為規范性問題、信息披露問題以及與財務會計資料相關的問題。截至目前，該行審核狀態為“預先披露更新”。